“感觉被人抢了，课程没了、企业黄了，还不得不还贷。”一位踩雷学霸君家长恨恨地称道。
资本漩涡下的在线教育行业，学霸君、韦博英语等平台接连倒下。家长、学员进退两难，面临着要不要还贷的抉择。
他们之中，有些人囊中羞涩，不理会催债短信，有些人害怕征信污点继续还贷，还有人把教育机构告上法庭。
学霸君北京分部所在地，人去楼空，另一家公司即将入驻
3月23日，国务院教育督导委员会办公室发布校外培训风险提示，提醒家长选择有资质正规培训机构，不一次性缴纳超3个月或60课时的培训费用。
担心再次受骗！孩子不愿再报名网课
家住江苏扬州的毛远是美术老师。因出生在教师家庭，他的儿子从小懂得“教书育人”的道理，然而这种信赖却被学霸君毁了。
毛远儿子正在读高二，去年7月初，父子二人试听学霸君网课，对讲课老师印象很好，便咬咬牙报名2.64万元的网课，补习物理、化学和数学等科目，共168个课时。
当时，课程顾问建议，可办贷款分期，并承诺随时解约、解除贷款。于是，毛远便申请某银行贷款，共12期，首月交2640元，之后每月交1980元和利息。
“教育是凭良心办事，学霸君是个大教育平台，海清又是代言人，我当时很信任他们。”毛远信赖学霸君，签了电子贷款条款，没细看条款，更不了解合同对于贷款解除的相关规定。
去年暑假，毛远儿子在家上学霸君网课，平均3天要上2堂课。秋季学期开始后，他便把学霸君放在一边，12月会考结束后补习1个课时，总共补习41.5个课时。
可而后，12月下旬，网课老师突然在家长群发消息，称学霸君经营困难、暂停授课，让进维权QQ群。
“很快老师把我微信删了，解散家长群，课程顾问联系不上。我们登陆学霸君APP、网站，账号资料都没了，到银行要求解除贷款，也无济于事。”
据毛远叙述，今年1月，他并未按时还贷，银行便发来催款短信。短信提示，逾期会影响央行个人征信记录。他担心，征信污点会影响买车票、声誉，硬着头皮补交了贷款和违约金。
截至目前，教育贷已还了一多半，课时却只消耗四分之一。毛远名下有教育贷、房贷、车贷，每月要还上万元，消耗了大部分工资。
“孩子很愧疚，觉得给家庭增加了负担，他也不愿意再报名网课，担心被骗。”毛远认为学霸君危害孩子成长，让孩子觉得活在欺骗的世界。
毛远已向公安机关报案，他唯一的诉求是解除贷款、退费。
公开信息显示，学霸君有5万名学员。毛远所在维权维权QQ群里，就近3000人，家长们讨论着各自维权进展。有人去了学霸君上海总部，等到的答复是没钱退。
日前，柒财经实地走访学霸君北京分部的所在地，发现已人去楼空。只有柜台里的宣传页、访客证，证明着学霸君曾经的存在。
被遗留在柜子里的T恤衫
瞒着丈夫报名网课，欲离婚净身出户
三个多月来，家住河南洛阳的刘红梅因教育贷焦头烂额，家庭几近破裂。
刘红梅在超市工作，与丈夫育有一儿一女，女儿是初二在读学生，其成绩在班里“吊车尾”。她很担心女儿考不上高中，在看到学霸君广告后，萌生报补习班的念头。
“（学霸君）客服让我报名，劝我说为了孩子吃点苦怕啥，如果坚持补习，成绩能进步10-20名。”去年暑假，经过客服多次“诱人”的劝告，她也终于动心了。
虽月薪仅有2500元，不过刘红梅还是购买2万元课程，瞒着家人办了教育贷。秋季学期期中考试，女儿名次没升，不愿意再上网课，可刘红梅仍让她坚持。
去年12月一天，刘红梅听了一节网课，老师只讲课不与学生互动，刘红梅决意退课。没成想，数日后，学霸君崩盘了。她多方联系学霸君，同样徒劳无功。
之前，为了还贷款，刘红梅省吃俭用，仅买些生活的必需品。后来，学霸君暴雷，她不再还贷，春节过节，用工资买了年货，给孩子买了新衣服。
“可因为这个贷款，过年家里气氛就像冰窟窿，丈夫坚持要还钱，我心疼他卖力气赚到的血汗钱，就给拒绝了，女儿读高中的希望基本破灭，我也不再逼她，考虑找职业学校。”
今年3月5日，某消金公司发来短信通知刘红梅，称贷款已逾期，将把还款违约行为上报至央行征信数据库。
消金公司向刘红梅催款
“要是银行起诉我和家人，我没有一点办法，不想因为我的失误影响孩子的一生。”刘红梅害怕成失信人，打算离婚净身出户。自己承担责任，把所有积蓄留给丈夫和孩子。
同时，刘红梅通过各渠道举报学霸君，期盼贷款能解除。
第二天申请退款，把机构告上法院
在新浪黑猫投诉平台上，柒财经以“教育贷”为关键词搜索，出现7800多个帖子，涉及学霸君、优胜教育等爆雷机构及大量正常运营的在线教育平台。
深圳程序员朱飞是发帖人之一。专科毕业的他，升职加薪受阻，今年2月下决心参加成人高考，考取华南理工大学本科学历。“有时候能力到了，就是缺一本证书。”
于是，某直播学习平台进入朱飞视野。该平台相关工作人员承诺，专升本6980元，包含网课费、成人高考报名费，老师为考试划重点，保证两年拿学位证，无其他收费项目。
“被忽悠的脑壳热，上头了，签了借贷合同，不签看不了课程、报不了名。”按照指定流程，朱飞办了12期教育贷，交了698元定金。
当天，他听了一节网课。课堂上，老师照着PPT讲课，没有答疑解惑，还提到成人高考需要学员报名、掏钱。
朱飞才意识到被骗了，在某投诉平台，发现这家平台被很多人投诉，投诉理由包括虚假宣传、诱导分期、拒不退款等。
在报名第二天，朱飞申请退课，要求退还定金，解除6282元分期贷款。该平台客服称贷款平台已全额放款，要求朱飞先一次性还清分期。
“退款的条件还有定金不退、扣除15%（总金额）注册费 、服务费，签90工作日退款协议 。”朱飞不同意这样的方案，且多次协商无果。
日前，朱飞在北京法院电子诉讼平台起诉，案由是格式条款免责条例在订立合同时未与消费者协商和告知消费者。销售人员在未告知有合同情况下诱导消费者签字。
“无论何种原因乙方向甲方申请解除本合同的，经甲方书面同意后，本合同方可解除，并且就乙方已经支付的费用，甲方有权不退。”朱飞向柒财经展示了合同内容。
专家：金融机构应严格审核场景方
广东融关律师事务所律师郑志华就前述情况表示，家长、学员可提起民事诉讼，起诉在线教育平台违约，请求退款、解除贷款合同，法院判决、执行，若无财产可执行，再走破产程序。
他还提到，这类案件，不排除启动刑事程序的可能。比如，若在线教育平台以非法占有为目的，欺骗大量用户交培训费，卷款逃跑，这可能涉嫌诈骗。
此外，在柒财智库高级研究员毕研广看来，银行、消金公司不仅要审核借款人的履约还款能力，更要将风险控制用在场景的使用和搭建上，严格审核场景方。
毕研广坦白道，“借款人与银行、消金公司签贷款合同，场景方爆雷，不代表贷款合同终止，不代表借款人可终止还贷。但是，银行、消金公司有责任保护借款人权益。”
他表示，银行、消金公司跟场景方合作，要及时识别、评估和缓释因场景方违约或经营失败等导致的风险，吸取长租公寓行业的教训。（文中毛远、刘红梅，朱飞为化名）
