近日，内蒙古自治区人民政府金融办公室（下称“内蒙古金融办”）官网发布《防范非法金融借贷的风险提示》（下称《风险提示》）。
内蒙古金融办指出，受新冠肺炎疫情影响，资金紧缺，一些不法分子打着“无抵押”“无担保”“低利息”“迅速快捷”的旗号以“民间借贷”“网络借贷”等名义从事非法金融放贷活动，严重损害人民群众合法权益，社会危害性大。
《风险提示》指出，公众应防范套路贷、农村牧区高利贷、网络平台借贷三个风险。
其中，“套路贷”风险指的是，套路贷通常伪装成合法的“民间借贷”，整个套路环环相扣，往往采用以下手段：
一是“虚增贷款金额”，不法分子利用借款人急于筹款用钱不管不顾的心理，以行规为由诱骗借款人签下高于实际借款额的合同。先按合同金额将资金转入借款人账户，随后要求借款人将虚高部分取现返还，制造“银行流水与合同金额一致”的表面证据。
二是“故意制造违约”，还款日采取失联、电话故障、系统问题等手段，故意导致借款人无法正常还款。形成逾期后，再以“违约”的名义收取高额滞纳金、手续费。
三是“提起虚假诉讼”，先期通过所谓的“谈判”“协商”“调解”等软暴力或采用威胁、暴力手段催讨，后期借助诉讼、仲裁、公证手段向借款人索取“债务”，达到非法占有他人财产的目的。
“农村牧区高利贷”风险指的是，非法金融机构和个人在农牧区特别是偏远地区广布熟人业务员，利用农牧民金融知识匮乏、风险意识淡薄，以“小额贷款公司”“农村信用合作社”为幌子，专门从事高利贷活动，有的甚至暴力催讨债款，影响恶劣。
最后，“网络平台借贷”风险，在辖内注册的P2P网贷机构均已承诺退出并停办业务情况下，但仍存在一些总部注册在经济发达地区的网贷分支机构以“贷前调查”或“贷后管理”的名义，实际线下招揽业务，诱导借款人通过手机APP进行借贷。
而借款合同名义上收取较低贷款利息，但实际上变向收取“保险费”“服务费”“担保费”等额外费用，实际利率远超法律保护的贷款利率和借款方承受能力，造成“欠款越还越多”、信用受损、被暴力催收等不良后果。
此外，还有部分非法网络平台引诱无收入来源的借款人超前消费，在借款人无法还款时，诱导其去其他放贷平台“借新还旧”，导致贷款本息会“滚雪球”式增长。
柒财经旗下柒闻网注意到，在《风险提示》发布同一日，内蒙古自治区处非办发布提示《疫情防控期间 理性选择投资渠道 谨防非法集资陷阱》。
处非办指出，疫情期间，非法集资陷阱主要利用“线上理财”、“返利”、“区块链”与“虚拟货币”方式进行。
具体来看，利用“线上理财”进行非法集资是指，不法分子利用公众居家防疫和通过网络获取信息的特点，趁机宣传P2P网络借贷、网上商城投资，炒作虚拟货币、基金、期货等虚假金融产品，许诺投资者高额回报，进行非法集资。
而利用“返利”进行非法集资指的则是，不法分子利用公众对新冠肺炎的恐慌心理，谎称可以代购代销“口罩”“消毒液”“特效药”等物资，并向购买者承诺可以“积分返利”，甚至“加盟获利”，进行非法集资。
此外，还有不法分子利用“区块链”、“虚拟货币”进行非法集资。即通过发行所谓的“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，实施非法集资犯罪的行为。
