在各家银行陆续公布2023年业绩报告之际，郑州珠江村镇银行股份有限公司（下称郑州珠江村镇银行）2022年业绩才姗姗来迟。业绩显示，该行2022年亏损764.89万元。
柒财经注意到，近年来，受多重因素影响，不少村镇银行面临发展困局。仅珠江村镇银行系，不止郑州珠江村镇银行，信阳珠江村镇银行、启东珠江村镇银行等也出现净利润亏损状态。
由此，改革势在必然。据不完全统计，2023年至今，涉及村镇银行的股权变更就达到80多起。
连续两年合计亏损超2000多万
日前，郑州珠江村镇银行公布其2022年业绩报告。数据显示，2022年全年，该行实现营收3171.77万元，对应的净亏损达764.89万元。
柒财经注意到，2022年，郑州珠江村镇银行净利润同比增长45.03%。换言之，该行2021年同样处于亏损状态，且两年合计亏损达2156.4万元。
而2020年，郑州珠江村镇银行全年实现营收5803.23万元；对应的净利润同比增长875.45%至1085.35万元。
连续两年业绩出现亏损，或与郑州珠江村镇银行过高的收入成本有关。2022年，该行营业支出3903.54万元，较总营收还多出731.77万元。
郑州珠江村镇银行在财报中也披露，其成本收入比达86.25%，高于监管部门35%的监管要求。而这主要是因为，截至2022年末，该行贷款年日均6.12亿元，同比减少9257.17万元，导致贷款利息收入同比减少373万元。
其次，郑州珠江村镇银行同期的存款年日均5.31亿元，同比下滑1.05亿元，存款减少导致存放同业业务利息收入同比减少225万元；贷款及同业业务利息收入的减少导致成本收入比指标不达标。
资产质量方面，截至2022年末，郑州珠江村镇银行贷款余额5.72亿元，其中不良贷款余额2973万元，不良贷款率为4.84%，超过主发起行要求的不良管控指标，逾期贷款余额3048万元。
对于过高的不良贷款率，郑州珠江村镇银行称，一是客观上存在疫情和产业政策的叠加因素影响，导致2022年以来逾期贷款有所增加；二是该行投放的贷款主要为小微客户贷款，抗风险能力较弱，一旦经营不善容易导致失去复工复产的能力。自2022年以来，全行逾期贷款明显增加，从而在不良管控上的压力较大。
工商信息及其官网显示，郑州珠江村镇银行于2018年成立，注册资本2亿元，法定代表人为刘文剑，是由广州农商银行作为主发起行，吸收各地优质资本，共同发起设立的新型农村金融服务机构。
困境中的村镇银行迎来破局
郑州珠江村镇银行并非珠江村镇银行系首家出现业绩下滑的银行。
2021年，信阳珠江村镇银行亏损超2亿元，且不良贷款率从2019年的0.87%大幅增长至3.53%；启东珠江村镇银行在2022年亏损1826.19万元，同比下滑337.09%，不良贷款率也高达4.2%。
而这也只是行业发展的一个缩影。近年来，不少村镇银行业务发展面临困局，风险信贷等安全问题也在不断累积。
资料显示，早在2007年3月，全国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行开业。同年3至5月，首批试点村镇银行相继开业。经过十多年的发展，村镇银行在全国已达1600多家，成为数量最多的银行种类。
作为经中国银行业监督管理委员会所批准的正规银行业金融机构，村镇银行主要是为解决农村地区银行业金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。
可在储户眼中，相较于国有大行，村镇银行存在感较低。而为增创营收，很多村镇银行均采取“高息揽储”等方式吸收储户存款。但这同时也意味着银行会将资金投入到风险较高的项目中，一旦银行资金链断裂，便只能宣布破产。
2020年，央行下发的《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》提出，各存款类金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。
另外，2022年上半年，河南4家村镇银行股东涉非法集资，导致储户无法取款的消息犹如一记惊雷，也揭开了一些村镇银行不为人知的另一面。据媒体报道，4家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金。
而不少持牌互联网金融机构的兴起，更是让现存的部分村镇银行发展举步维艰。
这都催促着村镇银行到了改革的时候。
去年，中国银行业协会农村中小银行工作委员会此前发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告（2023）》指出，村镇银行按照监管政策要求，加快推进体制机制改革，通过结构性重组，持续化解风险，推进自身高质量发展。其中，主发起行吸收合并或增持旗下村镇银行，已经成为村镇银行合并重组的重要路径之一。
柒财经不完全统计，2023年至今，涉及村镇银行的股权变更就达到80多起，其中晋州恒升村镇银行、藁城恒升村镇银行、霍林郭勒蒙银村镇银行、北京大兴华夏村镇银行等10家村镇银行在去年在被吸收后获批解散。
进入到今年，无锡银行完成了对泰州姜堰锡州村镇银行的股份收购，持有姜堰村镇银行股份比例已由51%增加至60%；杭州联合银行则受让了两家村镇银行股份事宜，也得到了监管部门的批复。
业内人士表示，未来一段时间，村镇银行结构性重组速度将加快，村镇银行数量将逐步减少。
