大模型的风依然刮得猛烈,而金融业因为数据资产丰富、数字化基础好、应用场景密集,无疑是各路玩家争抢的“耶路撒冷”。
中国信通院在近日披露的《中国金融科技生态白皮书(2023年)》中指出,数字原生理念在金融业逐步深化,算力能力成为金融业数智化发展的新焦点,大模型、数据智能技术的持续演进为金融业带来新机遇。
站在“风口”上,诸如华为、阿里、百度等头部高科技企业,各银保机构、蚂蚁集团、度小满、马上消金等业内玩家,以及清华大学、复旦大学、北京大学、西湖大学等“学院派”,也纷纷加码金融大模型,或者借助通用大模型提升自己的智能化水平。
11月23日,上述阵营再添“强将”,腾讯云正式发布金融行业大模型解决方案,致力于让每个金融机构都快速拥有高精度、高性价比的AI助手。
金融大模型混战,腾讯云姗姗来迟
在柒财经看来,由于云计算归到腾讯的金融科技与企业服务板块,在传统的游戏和网络广告业务行至“中年”,金融科技与企业服务进击为集团增长“火车头”的背景下,发力金融大模型,通过服务B端获取增量,也为支付降本,进而夯实动能支撑,不失为一个好办法。
但就腾讯云入局金融大模型的时间节点,却实实在在地晚了。
目前,逐浪金融大模型的选手,除了BAT、华为、三六零等巨头大鳄,试图以技术优势充当产业链的“卖铲人”,金融和类金融企业,包括银行、保险、互金、券商等,亦不落下风,抱着一副“肥水不留外人田”的心态,正苦练内功,甚至有的已经交出成形作品。
早在今年3月,工行携手华为,首创基于昇腾AI的金融行业通用模型,紧接着农行也快速上线类ChatGPT的大模型应用ChatABC,打响战斗第一枪。
4月,江苏银行宣布自主研发的拥有最大1760亿参数的大语言模型平台,“智慧小苏”顺利投产,实现客服场景首次应用。
之后数月,暗流涌动和谋局落子愈演愈烈。
5月,度小满推出千亿级中文大模型“轩辕”,集中文、金融、开源特色于一身;6月,恒生电子推出LightGPT,主打为金融领域量身定做。
据腾讯研究院副秘书长杨望调研分析,截至7月末,国内参数在10亿规模以上的大模型数量达116个,其中金融行业大模型约18个,占比超过15%。
8月、9月,前有马上消金的“天镜”,作为全国首个零售金融大模型,得到多位院士和多家金融机构高管的力证;后有高关注度的蚂蚁集团隆重登场,其“蚂蚁金融大模型”,以及两款应用产品“支小宝2.0”和“支小助”,分别定位智能金融助理和服务金融产业专家的智能业务助手,把战况推向白热化。
据柒财经统计,交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、浙商银行等多家银行,均在半年报中提及,正在进行大模型相关的布局和研究,另有中国太保、众安保险、阳光保险等一众险企,已经有了阶段性的大模型成果。
腾讯云金融大模型直到11月底才姗姗迟来,“头啖汤”大概率已经没有了,而在近期工行、招行、邮储等各大行投向市场的一张张订单里,也没有腾讯云中选的身影。
度小满CTO许冬亮于刚刚结束的2023金融街论坛年会活动中感叹,“今年以来,围绕生成式AI的浪潮,每周都有新迭代、新发展,每天都能看到真实的效果,有点爆炸式发展、奇点临近的感觉。”
就当下热到沸腾的AI趋势来说,新迭代、新发展对应的关键要求之一便是速度。晚了不止一步的腾讯云,如何在丢掉先发优势的情况下,吃到这波红利,还是个未知数。
“分期”+“分付”,腾讯金科全面对标蚂蚁?
今年8月,腾讯在Q2电话会中透露,其模型训练已步入正轨,且已经开始在内部不同使用场景中测试专有基础模型,包括腾讯云、金融、科技、游戏部门。
大胆猜测,本着大模型在成本节省、数据抓取、人工替代方面的禀赋,未来腾讯可能通过大模型来提高金融科技和企业服务的效益,强化引擎地位。
Q3,得益于主商业支付活动的增加、理财服务收入增长、云服务业务结构优化和视频号带货技术服务费增加,腾讯金融科技及企业服务业务收入同比上升16%至520亿元,而同期集团的整体营收增速为10%。
拉长视线,从2019年公开金融科技与企业服务的收入情况以来,除了2022年因为疫情封控导致收入增速有所下滑外,该板块于其他年份都保持了两位数的增长,亦驱动营收占比持续扩大。
数据显示,2019年-2022年,金融科技与企业服务对腾讯营收贡献从27%提升至32%,并进一步提升至2023年Q3的34%,已然碾压游戏板块,妥妥的“收入一哥”。
图源:财报截图
而在腾讯内部,一直有一种说法,之所以将两个业务合并展示,是因为怕别人知道金融科技赚太多,又怕别人知道企业服务赚太少。
诚然,这只是一句玩笑话,但也可以看出“金融科技”与“企业服务”面貌迥异。
不过,在微信活跃用户突破13亿,几乎逼近总人口数量后,财付通基本盘也面临日渐严峻的“天花板”危机,腾讯不得不为金融科技寻找新通道。
除了提高费率,比如今年6月微信支付因调整高校费率,一度被架到舆论的火炉上,另一条便是扩充产品矩阵。
9月初,微信内部灰度测试一个对标蚂蚁花呗的消费贷产品——“分期”,被邀请的用户可以通过「我」-「服务」-选择「钱包」,进入「分期」,支持1期、3期、6期、12期,具体期数和手续费以页面显示为准,资金由光大银行等提供。
目前,“分期”还没有定具体的上线计划。但不少网友猜测,该功能或许是为视频号带货做准备。
此外,腾讯另一款自2020年起就面向小范围用户推行的消费贷产品—“分付”,也自下半年来,越来越多地展现在用户的微信钱包中。
值得注意的是,“分付”功能也与花呗非常相近,可用于吃饭、购物、看电影等场景,暂不支持发红包,但与花呗不同的是,“分付”没有固定还款日,可随时还任意金额,按日计息,无免息期,提前还款不收手续费。